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不变的是金融 亘古的是贪痴

当前金融乱象丛生,大案要案频发,金融消费者被骗的事件屡见不鲜,从E租理财ICO到P2P卷款潜逃……许多投资本无归。金融消费者到高息、高利、高回报诱,贪欲膨胀,亏蚀本金其根本还是好利喜双眼统金融业里尚诸多险未能厘清,更莫提互联网金融繁复的产品模让人花,间金融的疾速发展亦目炫。正金融与集资掺杂的金融体,令世吁叹:是金融变太快,还是人欲壑难填,总被骗?

于是,国务近期布《处置非法集资条例(征求意见稿)》公开征求意见要求非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。往有哭有闹,国家会赔偿安抚,银行就会性兑的日子马上要变“买者自负。其金融变,人心是在逐利的贪痴和金融的功能间可否到平衡点少点被,多点好?

 

金融时贪婪与知是受骗的主原因

 

2017年非法集资案例近百起,与卷款者使种骗局隐遁于网线,互联网金融高额收益使得庸常众人可变成高收益投资大师,利欲可否熏心,从来取决于”字是否足够大;财色是否迷人,只缘心性不定

“你想他的高息,他要的是你的本金”。例如,E租宝”利用熟人借贷的模式属于传统民间金融企业实施互联网金融诈骗的典型案例,从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封,“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金,累计交易发生额达700多亿元,受害投资人遍布全国31个省市区。这些金融诈骗项目所使用假项目、假三方、假担保的伎俩并不复杂,稍有风险意识与金融知识的人就可辩别。比如,浙江东阳“吴英”,四川“汉唐实业”、柬埔寨“博彩投资”等案的主要嫌疑人,均是小学文化水平,愿意将身家财产托付给他们的投资者除了被“高息”迷惑了心智,没有别的解释。

同样规金融客户用消费的费贷被挪炒楼用,炒楼者的贪婪禁止;女大学生用贷、裸条贷款为买IPHONE手机,不顾誉的虚荣人心痛。当类对食物的渴望演化金钱的渴望,金融就为其获取富的,而刀刃两端,会时不时人伤已。上坐庄大户股获利似锋刃割韭菜;P2P人携款跑路,刀割人钱袋。而刀柄是些人手里的?不是恋锋刃上的甘甜蜂蜜,绝不拿刀舔舐。

金融从诞生以来便利闻名街常言:金钱永不24小时全轮动的金融市场满足了人民对于金钱的恒久渴望,却填不人性贪婪的念沟壑。迷惑众的雾里看花的眼睛,而你才能拥有一双清澈明眸,善辩骗术谎言,唯言:戒贪痴。

格雷厄姆说年业关于金融的一切都改变,是人类的贪婪与恐惧。金融总能很好地满足贪婪者的欲念我要,要更多。让意志不坚或金融教育平不足的人智迷乱。这是现代人的通病

 

二、不变的金融变化的金融产品

 

金融逐利的本性未变,类贪痴的秉未移化的是波谲云诡的金融产品与金融手。五千年前,以贝壳为,原始社会;两千四川交以银票为,汇通天数百纸币充当支付、交、贮藏媒介,金融产品充投资保值、投机。货币贝壳交子,从纸演化为电子货币,金融产品从郁金香、债券、到汇票、股票、期货、债券、保单、比特币、基金、衍生品……其功能对个人来说从未改变,正如凯恩斯描述人类金融需求的三个动机所言:谨慎、预防、投机。

对社会而言,金融自始至终都是资金通,社会血液,调剂社会资金的余缺,它的功能变。聪明人通过金融希望赚些许佣手续费。马克思金的低于社会均利润率。货币学派说对让渡金使用权的一种补偿。所有金融工具此,正常的利率水平才是你可得部。即使是价格番上涨的股票,也是公司成长的度快、可口可乐的腾讯阿里等公司,股价涨了几倍。有这些股票的人获得的丰厚报偿,也是因为这些公司利润、规模、社会贡献的快速成长。有实体支撑的金融资产价格的上是是金融自始至终未变的辑。

但目前看到的种高息诱,如借贷宝、博彩案等承短时间内翻又无项目支持与商业化应用不是销就是集资。除此,以据、用卡、硬币、邮币卡ICO(所的首次公开发行货币没技、二没实物又渴替代现有的高收益痴迷乱实体经济无任何瓜葛金融产骗子的成份总是居多

而且,利用金融工具赚钱的方式从来未变。千富沽的中国界始祖朱公在《商训》中就给出传世名贵出如粪土,贱取如珠玉。正和了当然金融产高买低的交易行为特征。任何投资,无论是P2P、互联网理财还是项目投资,只有通晓 “低卖”才可做到稳赚不亏。

另外,所的金融都有风险。随着中国金融市场的进一步开放与竞争格局不断激烈大众熟知的银行、理财、基金等金融产品都有违约风,更不P2P、票据理财、交易所票、ICO、比特币。贪嗔常在,欲念不,寡时求多,多时求,不亏才怪。

最后,值得提醒的是:当前社会融资成本在5-8%之间,业内理财无风险收益率普遍在年4%-6%左右,高于这个收益的金融产品大概率将提高本金损失的可能性。当前各种理财平台层出不穷,居民理财途径愈加繁多,牛鬼蛇神的骗术手段更具隐蔽欺骗性,谨慎选择金融产品呵护本金安全成为理财投资的最重要原则

 

三、借鉴国外经验提高国民金融消费者素质

 

欲流之远者必固其根,身欲正必其心。金融的本质不变,人心不变的前提下,只能相教化的量。随着我国金融体的迅速发展,违法违规行为也逐日滋生漫延,除监管重拳整顿之外金融消费者也是解金融乱正投资理念,提金融消费者自身免疫的重要手段。

国外金融消费者教育的先进验给予启示,如新加坡在融消费者教育方面教育消费者化自律,防范投机行为,时倡导金融消费者自我监督;日本从小学时就令银行类型金融校加强消费者教育敦促正金融机构进驻学校开业务;在金融创度发达的美国,其费者金融教育国家法案国家战略,由邦政府牵头行公众金融能力调查手开展全金融教育。官方的费者金融保护机构面积的金融产品服务监管之外,还行多样化化的消费者金融教育;英国则以费者保护核心完善费者金融护的相应畅通进行格行业自,同时明确了重点保护的人群内容;澳大利亚则是以金融素养为依托的金融消费者教育模式设立消费者金融教育专门机构2011年便出台国家金融素养战略

参照上述经验,我国改进中国消费者金融教育方面,要做好如下几个方面工作:一是完善消费者金融教育国家战略,将消费者金融教育纳入国家法案,从国家层面制订消费者金融教育战略规划,明确消费者金融教育职能部门、监管机构和协调机制;二是改善消费者金融教育针对性。从消费者金融教育内容、金融教育对象两个方面,加强对农民工、少年儿童、低收入人群等弱势金融群体的基础金融知识、风险意识、金融技能、金融政策法规、权利和纠纷处理流程的内容教育;三是在完善消费者金融教育的体系构建方面,建立平台,充分发挥网络力量、建立平台,充分发挥网络力量;四是,完善消费者金融教育的体系构建,包括政府部门、金融机构、业内自律组织、基层政府组织、民间公益组织、国际合作组织等多个方面的合作与协同;五是健全消费者金融教育保障机制,明确职责、设立框架、长远规划,加大财力、设施、人员、研究投入,研究消费者金融教育评估机制,增强消费者金融教育法律保障。

总之,对金融消费者的保,除重拳打击金融乱象护消费者外,还要加强对消费者自身教育,提高其金融的认知水平投资金融产品时的自我保护意识。

金融从来未变自古永恒,贪嗔痴疑一个都不的国人投资更需加强金融素质培养。

 

(微信订阅号:李虹含,IDyingtonghuo518,邮箱:honghan66@163.com



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